Осаго дорожает по весне
Страховое лобби убедило Национальный банк поднять цена полисов ОСАГО минимум на 30%. Окончательные цифры регулятор опубликует уже в ближайшее время. Страховые компании требуют поднять цену услуги сходу на 57%, тогда как кое-какие специалисты говорят о необходимости понижения тарифов на 20%.
Резкое увеличение стоимостей может привести к росту спроса на поддельные полисы, потому, что автолюбители из регионов не смогут позволить себе такие траты.
В ближайшее время Национальный банк РФ обязан решить о том, как с 1 апреля будет поднята цена полисов ОСАГО. До тех пор пока как мы знаем, что базисный тариф вырастет как минимум на 30%. Предлогом для роста тарифов стал кризис на рынке автострахования, вызванный рисками в финансах и экономике, и существенно выросшие ограничения страховых выплат.
Страховые компании утверждают, что отличие между взятыми суммами за реализованные полисы и выплатами по ОСАГО нельзя называть прибылью. В итоге полисы стали недоступными для населения во многих регионах России из-за убыточных тарифов. Наряду с этим страховые компании с целью компенсировать утраты довольно часто навязывают автомобильную страховку в пакете с другими одолжениями. Окончательным доводом для Банка России стала девальвация рубля.
Под натиском страховых компаний регулятор признал, что повышение цены полисов ОСАГО с 1 апреля 2015 года может превышать уже запланированные ранее 30%.
Как сказали «Газете.Ru» в Русском альянсе автостраховщиков (РСА), организация представила в Национальный банк расчеты новых тарифов по ОСАГО, каковые произвел Свободный актуарный информационно-аналитический центр (НААЦ). В соответствии с расчетам, действующие тарифы необходимо поднять на 56,7%.
«ЦБ может принять их к сведению, сделать альтернативные расчёты и свои выводы, – отметили в пресс-службе РСА. – Решение остается за ним. В соответствии с изучениям актуариев НААЦ, введение новых, повышенных лимитов выплат за ущерб судьбы и здоровью пострадавших с 1 апреля 2015 года (со 160 тыс. до 500 тыс. руб.) требует повышения тарифа в ОСАГО на 24,23%.
Еще 12,2% приходится на долю для того чтобы фактора, как понижение допустимого уровня износа в законе об ОСАГО с 80 до 50% согласно решению законодателей, действующему с осени прошлого года. Такая корректировка до сих пор в расчет тарифа в ОСАГО не закладывалась ни разу».
Другим фактором давления на тариф ОСАГО актуарии вычисляют вердикт Верховного Суда о включении в выплаты возмещений по потере товарной цене (УТС) автомобиля. Такие выплаты положены не всем автовладельцам, они проводятся по ответам судов, методика оценки УТС пока не принята, расчет потенциальных выплат в данной связи варьируется специалистами в диапазоне от 0,6 до приблизительно 4,2%. «Но складывать эти проценты некорректно, по причине того, что цифра в 56,7% запланирована на базе этих показателей по формуле», – поясняют в РСА. Наряду с этим расчеты не учитывают случившееся изменение курса рубля.
«Без увеличения тарифов нереально будет обеспечить фактическую доступность приобретения полиса ОСАГО, как раз из-за высокой убыточности полисов страховые компании уходят из регионов, – говорят в РСА. – Тариф ОСАГО не изменялся более 10 лет, на данный момент же он только мало скорректируется, причем всецело модернизируется порядок осуществления выплат, расширятся ограничения покрытия».
Со своей стороны глава Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников приводит эти, в соответствии с которым при сборах в 2014 году 150,9 млрд руб. выплаты автомобилистам составили всего 90,3 млрд руб.
«Другими словами уровень выплат составил 59%, – говорит Тюрников «Газете.Ru». – В 2013-м сборы были 135 млрд руб., а выплаты – 78 млрд руб., другими словами 57%. Получается, что в 2014 году людям недоплатили 27 млрд руб., а в 2013 году – 33 млрд руб. При том, что на данный момент уровень выплат не достигает установленных законом норм (на выплату компенсаций должно уходить 77% собранных средств), тарифы на ОСАГО, наоборот, нужно снижать.
На данный момент происходит лоббирование собственных заинтересованностей узкой группы бизнеса. В случае если ЦБ говорит о увеличении цены полисов на 30%, то так он принимает ответ в пользу 10–15 компаний в ущерб всем русским автолюбителям. Наряду с этим Национальный банк будет повышать территориальные коэффициенты.
В случае если это случится, то цена ОСАГО вырастает в несколько раз фактически для каждого».
Согласно точки зрения специалиста, уровень предоставления страховых одолжений в Российской Федерации до сих пор находится на низком уровне. «За какое ОСАГО мы будем платить, поскольку на данный момент данный вид страхования не дает возможность приобрести хорошую компенсацию, – отмечает специалист. – на данный момент, для получения выплаты, приходится идти в суд – 25% выплат по страховым случаям выплачиваются как раз по суду. Новые тарифы вступят в силу с 1 апреля, и до тех пор пока неизвестно, на какое количество лобби страховых компаний сможет договориться с ЦБ.
Опасения вызывает и будущая реакция 50 млн российских автолюбителей. В случае если появится отторжение новых тарифов, то граждане будут брать поддельные бланки ОСАГО за 500 руб. В некоторых регионах цена полисов достигнет средней зарплаты – к примеру, вряд ли люди в Мурманске готовьсяотдавать за ОСАГО по 12 тыс. руб.».
Вице-глава фирмы «Ингосстрах» Илья Соломатин уверен в том, что окончательные цифры ЦБ представит уже в скором будущем. «2 марта в ЦБ подтвердили, что тарифы увеличатся более чем на 30%, назвать более правильную цифру не сможет ни один из специалистов, – говорит «Газете.Ru» Соломатин. – Имеется расчетные цифры актуариев, они высокие с позиций увеличения. Имеется вывод ЦБ, имеется дополнительные расчеты специалистов, исходя из этого осталось подождать два-три дня.
Отмечу, что увеличение цены ОСАГО связано с тем, что будут изменяться территориальные коэффициенты, каковые не везде были установлены равномерно. Исходя из этого где-то случится их понижение, где-то, напротив, увеличение».
Представитель «Ингосстраха» не согласен с мнением Тюрникова и приведенными им цифрами. «Я не знаю, на какой информации базируются выводы господина Тюрникова, в действительности они являются популистскими, – думает Соломатин. – В случае если взглянуть на отчетность страховщиков по ОСАГО за 2014 год, то 50% выплат – это весьма оптимистичная картина. У больших игроков рынка убыточность значительно выше. Что касается регионов, то обитатели, непременно, смогут позволить себе купить полис ОСАГО».
Экономист Андрей Кинякин приводит эти 2014 года, в соответствии с которым соотношение выплат и сборов по ОСАГО десятки ведущих игроков на рынке образовывает 61,4%. В 2013 году эта цифра пребывала на отметке 55%.
«Повышение количества выплат будет и дальше расти за счет увеличения лимитов и изменения судебной практики, – говорит Кинякин «Газете.Ru». – Так что в будущем году в полной мере реально выйти и на показатель в 77%. Наряду с этим в случае если детализировать эти по разным компаниям, то кроме того у некоторых представителей выплаты из собранных премий составили 98%. А в топ-20 имеется компании, каковые в прошедшем сезоне выплатили и 179%, а также 386%».
Говоря о увеличении тарифов на ОСАГО, специалист предполагает, что ЦБ будет делать это неспешно и увеличение в среднем случится на 30–40%.
Отметим, что в октябре 2014 года ЦБ уже поднял цена ОСАГО на 23–30%, наряду с этим страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется компенсировать имущественный вред по ОСАГО, увеличилась со 120 тыс. до 400 тыс. руб.
На данный момент базисный страховой тариф на транспортное средство категорий «В» и «ВЕ» для физлиц в соответствии с указанием Банка России образовывает от 2440 до 2574 руб. Большая надбавка к тарифу на данный момент действует на территории Москвы (базисный тариф умножается на коэффициент 2), в Петербурге —1,8, Столичной области -1,7, Ленинградской области – 1,6.
«Газета.Ru»
