В россии оживляется розничное кредитование («известия»)
Эти Центрального банка и бюро кредитных историй показывают, что банки более с радостью дают взаймы населению.
Согласно данным Центрального банка, в феврале 2016 года количество предоставленных гражданам ссуд, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде, составил более 259,5 млрд рублей. Годом ранее данный показатель был ниже – 238,6 млрд рублей. Причем трансформации регулятор зафиксировал во всех сегментах розничного кредитования – ипотеке, автокредитовании, на потребительские потребности.
Это может свидетельствовать о двух наиболее значимых тенденциях – оживлении кредитования и о том, что люди более деятельно гасят кредиты.
Вправду, отмечает аналитик компании EXANTE Евгений Славнов, статистика ЦБ может косвенно свидетельствовать об оживлении кредитования. Подобную тенденцию отметили и в бюро кредитных историй. Так, согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), количества новых выдач выросли на 59%, а количество – на 49%.
Замгендиректора ОКБ Николай Мясников, действительно, отмечает, что это возможно скорее охарактеризовать как «рост относительно нуля», так как в феврале 2015 года был зафиксирован более чем двукратный спад кредитования. Он отмечает, что самое большое повышение зафиксировано в автокредитовании.
Это же отмечает и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), согласно данным которого в январе-феврале 2016 года количество реализованных в долг автомашин составило 56,0 тыс. единиц, что вдвое больше, чем за подобных период 2015 года (27,9 тыс. ед.). Наряду с этим, отмечают в НБКИ, сумма выданных в первые два месяца 2016 года автокредитов составила 34,7 млрд рублей, что появилось в 2,1 раза больше, чем сумма выдач на приобретение машин годом ранее. Растет и часть «кредитных» машин в общем количестве продаж – в случае если в первые месяцы прошлого года она составляла 16%, то в подобный период этого – 33,2% (эти аналитического агентства «Автостат»).
Рынок розничного кредитования неспешно начинает оживляться, согласен старший аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Мартынюк. Он считает, что это разъясняется не столько тем, что увеличивается спрос на заемные деньги со стороны населения, сколько смягчением политики банков.
– Спрос на кредиты со стороны населения оставался на достаточно большом уровне целый 2015 год и наряду с этим не был удовлетворен банками. Они прекратили кредитование «улицы», существенно повысили ставки и снизили процент одобряемых заявок. Но на данный момент банки более оптимистично наблюдают на рынок розничного кредитования, начинают больше одобрять, снизили ставки, неспешно начинают завлекать клиентов «с улицы», – говорит Павел Мартынюк.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков не соглашается с тем, что население в прошедшем сезоне было готово кредитоваться. Согласно его точке зрения, в первые месяцы 2015 года,в то время, когда главной тенденцией стало сокращение количества выдачи новых кредитов, спрос на заемные деньги со стороны населения снизился из-за высоких ставок. Наряду с этим он также считает, что собственную роль в спаде кредитования в прошедшем сезоне сыграло ужесточение требований банков.
Эксперты связывают рост автокредитования не только с тем, что банки в основном переориентируются на залоговые виды кредитования, но и с тем, что в 2016 году возобновлена программа господдержки этого сегмента. Она предполагает понижение начального взноса на субсидирование и покупку машины ставки.
Громадной популярностью приобретение авто на льготной основе пользуется в регионах. В некоторых областях продажи если сравнивать с прошлым возросли на 20–72%.
Продление программы по субсидированию ставки по ипотечному кредиту, уверен Павел Мартынюк, кроме этого повлияло на оживление рынка. Кроме этого, он именует и другие факторы, выяснившие изменение тенденции. Согласно его точке зрения, экономика, не обращая внимания на прошлые потрясения, стала более-менее прогнозируемой, у банков достаточно свободной ликвидности, а также за счет привлечения дорогих средств физлиц, каковые необходимо куда-то вкладывать.
– Потребительские кредиты в этом замысле являются самый маржинальным и понятным для банков инструментом, – отмечает представитель НРА.
Но Евгений Славнов обращает внимание на то, что розничный кредитный портфель банков в феврале 2016 года снизился если сравнивать с теми-же месяцами в прошедшем году – 10,2 трлн рублей против 10,7 трлн рублей соответственно. Наряду с этим уменьшается часть непогашенных ссуд – в феврале 2015 года она составляла 15,5%, а в феврале 2016-го – 14,9%. Согласно точки зрения Евгения Славнова, это говорит о том, что население, пускай и медлительно, но однако расплачивается с кредитными учреждениями по своим долгам, а не занимается рефинансированием собственных кредитов за счет новых займов.
Павел Мартынюк из НРА уверен в том, что потенциал у розничного кредитования имеется.
– Спрос на жилую недвижимость и автомобили со стороны населения хоть и демонстрирует нисходящую динамику, однако остается высоким с характерными всплесками в зависимости от колебаний курса национальной валюты. Всё это обуславливается жаждой населения купить материальный актив и уйти от «бумажных» сбережений. Так, главным драйвером роста, согласно нашей точке зрения, есть как раз готовность и желание банков снова идти в розницу, и наличие неудовлетворенного спроса со стороны клиентов банков, – говорит аналитик.
Но, как подчеркивает Алексей Волков из НБКИ, развитие потенциала будет зависеть в первую очередь от динамики настоящих доходов населения. Но имеется вывод, что бурным рост кредитования физлиц не будет.
– Исходя из текущей экономической обстановки, мы не ожидаем активного роста рынка розничного кредитования в течение этого года, предполагая, что банки продолжат работу с текущим клиентским портфелем. По отечественным ожиданиям, при хорошем прогнозе розничный портфель банков вырастет приблизительно на 6%, по большей части за счет ипотечных кредитов. Портфель кредитов наличными увеличится на 1%, а «карточный» портфель приблизительно на 2,5%, – прогнозирует Николай Мясников.
«Известия»
